Νομική Ευθύνη Τραπεζών σε Δόλιες Δραστηριότητες
Ειδικά καθώς η διαδικτυακή τραπεζική έχει αυξήσει τη θέση της στην καθημερινή μας ζωή, η χρήση της σε δόλιες δραστηριότητες έχει γίνει πιο συνηθισμένη. Σε αυτό το πλαίσιο, άτομα μπορεί να γίνουν θύματα δόλιας δραστηριότητας μέσω μεταφοράς χρημάτων στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους ή υψηλών ποσών δαπανών από κατασχεμένες πιστωτικές κάρτες.
Λαμβάνοντας λοιπόν υπόψη ότι δεν είναι δυνατή η προσέγγιση απατεώνων, με τους οποίους μπορούμε να επικοινωνήσουμε για την κάλυψη της ζημίας που έχει υποστεί ως αποτέλεσμα δόλιας δραστηριότητας, από ποιον και πώς θα καλυφθεί η ζημιά;
Ο σημαντικότερος συνομιλητής για την αποζημίωση για τη ζημία που προκλήθηκε ως αποτέλεσμα απάτης που διαπράχθηκε μέσω της τράπεζας είναι πρώτα από όλα αυτός που διέπραξε την απάτη. Εφόσον το άτομο αυτό προκάλεσε ζημιά σε ανθρώπους ως αποτέλεσμα της παράνομης πράξης του, είναι υποχρεωμένος να αποζημιώσει για τη ζημία που υπέστησαν οι άνθρωποι. Επιπλέον, η τράπεζα της οποίας ο πελάτης είναι πελάτης έχει επίσης ορισμένες ευθύνες σε περίπτωση δόλιας δραστηριότητας που διενεργείται μέσω της τράπεζας. Στην πραγματικότητα, κατά την παροχή και λήψη ασφαλούς υπηρεσίας διαδικτυακής τραπεζικής, υπάρχουν ορισμένες πρόσθετες υποχρεώσεις που βαρύνουν τόσο την τράπεζα όσο και τον πελάτη, πέραν των υποχρεώσεων στις συνήθεις τραπεζικές συναλλαγές. Στο πλαίσιο αυτό, δεδομένου ότι οι τράπεζες προσφέρουν υπηρεσίες διαδικτυακής τραπεζικής στους πελάτες τους, έχει μεγάλη σημασία οι τράπεζες να λαμβάνουν όλα τα μέτρα για την ασφάλεια του διαδικτυακού τραπεζικού συστήματος και να κάνουν το σύστημα συμβατό με τις τελευταίες γνωστές τεχνολογικές εξελίξεις εξαλείφοντας σφάλματα και ελλείψεις συστήματος. Το γεγονός ότι οι πελάτες χρησιμοποιούν διαδικτυακή τραπεζική δεν θα εξαλείψει την υποχρέωση των τραπεζών να προστατεύουν τις καταθέσεις, ούτε θα ελαφρύνει την ευθύνη τους. Σε αυτό το πλαίσιο, η τράπεζα, που θέλει να προσεγγίσει μεγαλύτερη πελατειακή βάση μεταφέροντας τις συναλλαγές της στο διαδικτυακό περιβάλλον και συνεπώς να αποκομίσει περισσότερα κέρδη, πρέπει να λάβει παράλληλα τις απαραίτητες προφυλάξεις τεχνολογίας και λογισμικού, να δημιουργήσει έναν μηχανισμό ασφαλείας που θα αποτρέψει άμεσα κακόβουλο τρίτο Τα μέρη δεν επιχειρούν να εισέλθουν στο σύστημα διαδικτυακής τραπεζικής ενόψει της εξελισσόμενης τεχνολογίας και να παρακολουθούν συνεχώς το σύστημά του πρέπει να ενημερώνεται και να ανανεώνεται και σε περίπτωση παράτυπης συναλλαγής να λαμβάνει τις απαραίτητες προφυλάξεις και να ενημερώνει άμεσα τους πελάτες του.
Όσον αφορά το τι είναι οι ασυνήθιστες και ύποπτες συναλλαγές, οι συναλλαγές που δεν βασίζονται σε συναλλαγές ρουτίνας του πελάτη θεωρούνται ασυνήθιστες, ύποπτες και επομένως επικίνδυνες συναλλαγές στον τραπεζικό τομέα. Στην πραγματικότητα, ένα άτομο που προηγουμένως έκανε συναλλαγές χαμηλού ποσού ξαφνικά κάνει μια συναλλαγή υψηλού ποσού ή ένα άτομο που δεν ψωνίζει στο εξωτερικό κάνει μια αγορά στο εξωτερικό, οι οποίες θεωρούνται επικίνδυνες συναλλαγές στον τραπεζικό τομέα.Από αυτή την άποψη, μια τράπεζα πρέπει να ενεργοποιεί αυστηρά συστήματα παρακολούθησης επικίνδυνων συναλλαγών και να ενεργοποιεί πρόσθετες διαδικασίες ασφαλείας όταν συμβαίνει μια ασυνήθιστη συναλλαγή. Επομένως, μια τράπεζα που δεν λαμβάνει τα απαραίτητα μέτρα ασφαλείας είναι υπεύθυνη για τη ζημία που μπορεί να υποστεί ακόμη και αν κοινοποιήσει ένα μήνυμα κειμένου που έλαβε στο τηλέφωνο του πελάτη της κατά τη διάρκεια της δόλιας δραστηριότητας.
Για τους λόγους που εξηγήθηκαν παραπάνω, εάν οι συναλλαγές μέσω διαδικτύου ή/και mobile banking χρησιμοποιούνται σε δόλιες δραστηριότητες, οι τράπεζες που επιτρέπουν τη χρήση αυτών των συστημάτων υποχρεούνται να λαμβάνουν όλα τα μέτρα για την ασφάλεια του συστήματος, διαφορετικά ευθύνονται για τη ζημία που υπέστη από άτομα που εξαπατήθηκαν με αυτόν τον τρόπο.
